近日，多家國(guó)有銀行發(fā)布公告稱(chēng)，對(duì)1年期及以上期限存款掛牌利率進(jìn)行了下調(diào)。股份行也紛紛緊隨其后，對(duì)相關(guān)期限定期存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。

記者走訪了解到，銀行向客戶(hù)力推的“錢(qián)袋子”打理組合方式出現(xiàn)變化。當(dāng)下較受青睞的產(chǎn)品包括儲(chǔ)蓄國(guó)債、大額存單、特色存款、固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品以及分紅險(xiǎn)等。同時(shí)，通過(guò)銀行渠道配置資產(chǎn)的投資者更看重投資的安全穩(wěn)健性，并在此基礎(chǔ)上尋找收益更高的產(chǎn)品組合。

中長(zhǎng)期定存掛牌利率再下調(diào)

“這周利率比上周降了不少，我這20萬(wàn)元一年得少拿500元利息?！蓖顿Y者小陳告訴記者，自己有筆錢(qián)在本周到期，上周就來(lái)銀行查看定存利率，打算接著存上，沒(méi)想到剛過(guò)了5天利率就降了?！爱?dāng)時(shí)工作人員告訴我利率要降，沒(méi)想到降得還挺多?！?/p>

此次國(guó)有銀行下調(diào)了一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%、2.25%，此前分別為1.65%、2.05%、2.45%、2.5%。隨后，股份制銀行宣布調(diào)整存款利率，降幅多與國(guó)有銀行相同，這也引發(fā)了城商行、農(nóng)商行等中小銀行的跟隨。

距離上一輪存款利率調(diào)整僅過(guò)去三個(gè)月的時(shí)間，銀行迎來(lái)新一輪“降息潮”。今年6月，國(guó)有銀行曾共同下調(diào)存款掛牌利率，活期存款由此前的0.25%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%，兩年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，三年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，五年定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%，而在去年9月份，國(guó)有銀行下調(diào)了包括活期存款和定期存款在內(nèi)的多個(gè)存款品種利率。

記者了解到，雖然本輪多數(shù)銀行對(duì)中長(zhǎng)期定存掛牌利率進(jìn)行下調(diào)，但各家銀行執(zhí)行的實(shí)際利率不同，根據(jù)存款金額多少，執(zhí)行的利率水平也會(huì)出現(xiàn)不一樣的情況。

不同銀行定期存款利率不同，同一家銀行，根據(jù)存款金額多少也會(huì)執(zhí)行不同的利率水平。比如，銀行會(huì)對(duì)存款金額在10萬(wàn)及以上的客戶(hù)實(shí)行利率上浮的優(yōu)惠政策。

投資理財(cái)“新組合”

9月10日至9月19日，今年第五期、第六期憑證儲(chǔ)蓄國(guó)債通過(guò)銀行渠道發(fā)售。第五期期限為3年，票面年利率2.85%；第六期期限為5年，票面年利率2.97%，均高于國(guó)有大行同期存款掛牌利率。

“半個(gè)小時(shí)額度就賣(mài)光了，我們幫客戶(hù)搶都搶不到。提前5分鐘就可以取號(hào)了，國(guó)債要八點(diǎn)半才開(kāi)始開(kāi)放，很多人七點(diǎn)就來(lái)排隊(duì)了?！蔽沂幸粐?guó)有大行客戶(hù)經(jīng)理表示。

額度上稍顯寬松的特色存款以及穩(wěn)健低波的理財(cái)產(chǎn)品熱度也有所升溫。多家銀行客戶(hù)經(jīng)理介紹，此類(lèi)產(chǎn)品收益構(gòu)成是保底收益+波動(dòng)收益，波動(dòng)收益掛鉤黃金、中證500指數(shù)等品種，收益想象空間比較大。“9月中旬，我在工行有一筆30萬(wàn)元三年期定存到期，正好趕上這波存款降息，取出來(lái)之后，打算投資點(diǎn)其他較為穩(wěn)健的品種?！笔忻窭钆空f(shuō)。

市場(chǎng)分析認(rèn)為，利率持續(xù)下降定存產(chǎn)品吸引力勢(shì)必會(huì)減弱，“存款搬家”的現(xiàn)象或?qū)⒊霈F(xiàn)，投資者有可能將存款資金轉(zhuǎn)移至消費(fèi)投資等活動(dòng)。

記者了解到，受定存利率下調(diào)影響，部分投資者對(duì)大額存單、中低風(fēng)險(xiǎn)普通理財(cái)產(chǎn)品以及銀行推出的“特色產(chǎn)品”的關(guān)注度有所提升。

關(guān)注收益更要防范風(fēng)險(xiǎn)

8月以來(lái)，固收類(lèi)理財(cái)收益率下滑明顯。據(jù)光大證券統(tǒng)計(jì)，2023年8月，固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品近1個(gè)月年化收益率中樞為2.2%，較上個(gè)月下滑了0.6個(gè)百分點(diǎn)。

進(jìn)入9月，隨著市場(chǎng)調(diào)整力度加大，固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品收益率下滑幅度進(jìn)一步擴(kuò)大。截至9月7日，固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品近1個(gè)月年化收益率為0.6%，較8月末下滑0.9個(gè)百分點(diǎn)。

理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，“低利率”在一段時(shí)間里將成為“常態(tài)”，喜歡定期存款的穩(wěn)健投資者可考慮大額存單、儲(chǔ)蓄國(guó)債等同類(lèi)型“0風(fēng)險(xiǎn)”產(chǎn)品；能夠承受一定風(fēng)險(xiǎn)的投資者可選擇一些理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等獲得更高的收益。

但需要注意的是，投資理財(cái)、基金將會(huì)承受一定風(fēng)險(xiǎn)，投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)要關(guān)注產(chǎn)品的投資方向和風(fēng)險(xiǎn)度，根據(jù)自身承受風(fēng)險(xiǎn)能力選擇產(chǎn)品，將投資風(fēng)險(xiǎn)降低。另外，投資者可考慮分散投資，不僅能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，還能得到更高的收益。