9月7日，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行宣布，自2023年9月25日起，將主動(dòng)對(duì)符合條件的存量首套房貸進(jìn)行批量、統(tǒng)一下調(diào)，無(wú)需客戶提交申請(qǐng)。這是繼人民銀行于9月1日發(fā)布《關(guān)于調(diào)整存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》后，各家銀行落實(shí)政策的具體措施。

此次政策對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō)是一個(gè)利好消息，可以有效降低還款壓力。那么，存量首套房貸利率調(diào)整，具體規(guī)則如何、又該怎么申請(qǐng)呢？

哪類房貸可以調(diào)整利率

四家銀行符合調(diào)整要求的房貸類型基本相當(dāng)，均瞄準(zhǔn)“首套房貸”。

農(nóng)業(yè)銀行公告稱，調(diào)整的范圍是2023年8月31日（含）前該行已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

工商銀行也表示，調(diào)整范圍須為首套個(gè)人住房貸款，具體包括原貸款發(fā)放時(shí)滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的房貸、符合當(dāng)下執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的房貸、現(xiàn)有住房成為家庭在當(dāng)?shù)匚ㄒ怀商鬃》壳耶?dāng)?shù)卣畧?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的、其他滿足所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸。

值得注意的是，工商銀行和農(nóng)業(yè)銀行都對(duì)以固定利率定價(jià)的存量個(gè)人住房貸款出具具體的調(diào)整細(xì)則。

工商銀行表示，當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需由客戶向該行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，先按照中國(guó)人民銀行公告[2019]第30號(hào)相關(guān)要求，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

農(nóng)業(yè)銀行也稱，符合首套住房貸款利率政策，且未以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的固定利率貸款或參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款客戶，需申請(qǐng)轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)后，再進(jìn)行利率調(diào)整；未申請(qǐng)轉(zhuǎn)換的，將無(wú)法辦理。農(nóng)業(yè)銀行還表示，貸款發(fā)放時(shí)符合首套住房貸款利率政策且需進(jìn)行定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的客戶，可在2023年9月22日（不含）之前向貸款經(jīng)辦行提出書面轉(zhuǎn)換申請(qǐng)，納入2023年9月25日批量調(diào)整范圍。

調(diào)整至什么利率水平

根據(jù)四大行公告，存量首套房貸利率調(diào)整按照貸款發(fā)放時(shí)間劃分為三個(gè)時(shí)間段：2019年10月7日（含）前發(fā)放的、2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）發(fā)放的、2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）發(fā)放的。

四家銀行的利率調(diào)整規(guī)則也大致相當(dāng)，分三個(gè)不同階段予以安排。不同時(shí)間段的貸款有不同的調(diào)整規(guī)則，總體來(lái)看，存量房貸利率下調(diào)后，最低不低于相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）或貸款發(fā)放時(shí)的全國(guó)下限，如當(dāng)?shù)叵孪薷哂谌珖?guó)下限，則將貸款加點(diǎn)幅度調(diào)整為當(dāng)?shù)叵孪蕖?/p>

下調(diào)利率需要申請(qǐng)嗎

存量首套住房貸款客戶無(wú)需申請(qǐng)，四家銀行將于2023年9月25日集中調(diào)整。

哪類房貸利率需要自己向銀行提出申請(qǐng)？總體看，“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸、未完成LPR轉(zhuǎn)換、不良貸款歸還積欠本息的存量房貸等，需要客戶額外操作。

以工商銀行為例，該行稱，原貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)，當(dāng)前按本公告所述已符合所在城市首套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的存量房貸，即“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向該行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，經(jīng)我行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸，需由客戶向該行主動(dòng)申請(qǐng)利率調(diào)整，先按照中國(guó)人民銀行公告[2019]第30號(hào)相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。

通過(guò)哪些渠道申請(qǐng)

四家銀行都開放了信息查詢通道，為購(gòu)房者提供信息便利。中國(guó)銀行公告稱，9月25日起，客戶可登錄中國(guó)銀行手機(jī)銀行APP，在“貸款—房貸利率調(diào)整”模塊下，對(duì)您名下房貸是否符合調(diào)整條件、調(diào)整進(jìn)度及調(diào)整結(jié)果等情況進(jìn)行查詢。

工商銀行稱，線上渠道方面，該行手機(jī)銀行支持“一鍵申請(qǐng)”，具體辦理路徑為：下載中國(guó)工商銀行App-登錄/注冊(cè)-貸款-存量房貸利率調(diào)整-一鍵申請(qǐng)?！岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請(qǐng)需客戶同步上傳首套住房貸款證明材料。不良貸款歸還積欠本息及當(dāng)前執(zhí)行固定利率或基準(zhǔn)利率定價(jià)的存量房貸客戶無(wú)需上傳證明材料。

線下渠道方面，客戶可通過(guò)“中國(guó)工商銀行客戶服務(wù)”微信公眾號(hào)點(diǎn)擊“金融-個(gè)人貸款-貸款服務(wù)行咨詢電話查詢”查看該行所有貸款服務(wù)行聯(lián)系方式，可到原貸款服務(wù)行線下申請(qǐng)辦理利率調(diào)整?！岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請(qǐng)需客戶攜帶身份證、首套住房貸款證明等材料。

農(nóng)業(yè)銀行稱，將在掌上銀行、貸款經(jīng)辦行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、95599、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行微銀行”等渠道提供查詢等服務(wù)，可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調(diào)條件及下調(diào)幅度等有關(guān)事宜。