臺(tái)傳媒記者“每月可進(jìn)入會(huì)員專區(qū)，領(lǐng)取活動(dòng)優(yōu)惠，生日當(dāng)月還能收到禮物；每周可關(guān)注‘福利播報(bào)’不錯(cuò)過(guò)新的羊毛，在生活專區(qū)領(lǐng)美食飯票；每天可參與打卡活動(dòng)，完成任務(wù)，領(lǐng)取對(duì)應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)。”日前，市民小周在社交平臺(tái)分享了自己在招商銀行的“薅羊毛”心得。

近年來(lái)，銀行推動(dòng)個(gè)人金融板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行成為提供金融和場(chǎng)景服務(wù)的主要載體，活動(dòng)覆蓋線上線下“衣、食、住、行、娛”等多種消費(fèi)場(chǎng)景，通過(guò)疊加“返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)、票券、立減”等優(yōu)惠福利，延伸服務(wù)場(chǎng)景，增強(qiáng)客戶消費(fèi)體驗(yàn)感，提升銀行服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

“薅羊毛”攻略出圈

“交電費(fèi)21.1元，參加了銀行活動(dòng)，立減20元，總共只花了1.1元。”日前，市民小張下載了工銀興農(nóng)通App，注冊(cè)后做了兩個(gè)簡(jiǎn)單的任務(wù)即獲取了優(yōu)惠。

“在工行手機(jī)銀行星級(jí)權(quán)益中心，對(duì)應(yīng)不同的星級(jí)每月有不同福利權(quán)益，例如，視頻平臺(tái)月卡、外賣平臺(tái)月卡等?！?0后小伙梁先生說(shuō)，銀行的活動(dòng)確實(shí)挺多的，自從參考了網(wǎng)上的攻略，每年保守估計(jì)能省500元以上現(xiàn)金，更別說(shuō)其他的實(shí)物及權(quán)益福利了。

除銀行推廣的App外，數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)也是消費(fèi)者參與省錢活動(dòng)的渠道之一。梁先生表示：“中行的肯德基數(shù)字人民幣快充可享29元減28元，吃一頓肯德基只花了1元錢，和其他商家也有聯(lián)名活動(dòng)，我準(zhǔn)備去試一試。”

記者注意到，近年來(lái)多家銀行著力打造App多元服務(wù)綜合金融平臺(tái)，除提供了存款、貸款、理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)金融服務(wù)外，也涵蓋了生活繳費(fèi)、出行、餐飲、醫(yī)療等非金融場(chǎng)景服務(wù)。同時(shí)通過(guò)疊加“返現(xiàn)、抽獎(jiǎng)、票券、立減”等銀行特色優(yōu)惠福利，在重要消費(fèi)節(jié)點(diǎn)上惠民消費(fèi)。

從金融服務(wù)延伸至生活服務(wù)

近年來(lái)，已有多家銀行將構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈，探索打造融合生活場(chǎng)景、社交互動(dòng)、內(nèi)容資訊等領(lǐng)域的“一站式”綜合金融服務(wù)平臺(tái)作為自身發(fā)展目標(biāo)。手機(jī)銀行APP除了提供存貸款、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)外，還延伸至生活服務(wù)，能滿足客戶的多樣化需求。

中國(guó)銀行推出的中行手機(jī)App 8.0版推出鐵路e卡通、個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)專區(qū)、“薪酬管家”專區(qū)、新市民服務(wù)專區(qū)、“美好鄉(xiāng)村”版，覆蓋多項(xiàng)生活服務(wù)，覆蓋16大類400余項(xiàng)生活服務(wù)，深化跨境、教育、體育、銀發(fā)四大場(chǎng)景的衍生活動(dòng)。此外，新版本加強(qiáng)了數(shù)字化財(cái)富管理功能，搭建全新財(cái)富管理平臺(tái)，入駐30家知名金融機(jī)構(gòu)。

農(nóng)業(yè)銀行手機(jī)App 8.0版聚焦財(cái)富金融、生活優(yōu)惠、便捷惠民、鄉(xiāng)村振興等方面，深化衣、食、住、行、娛、學(xué)等高頻生活場(chǎng)景，并推出城市專區(qū)，主打?qū)俚鼗厣?wù)。

廣發(fā)銀行手機(jī)銀行8.0版致力于財(cái)富管理更智能、服務(wù)場(chǎng)景更豐富、無(wú)限鏈接更自由。其中，“普惠+”聚焦生活場(chǎng)景持續(xù)豐富，實(shí)現(xiàn)線上服務(wù)便民利民樣樣暖心。

此外，郵儲(chǔ)銀行攜手中國(guó)銀聯(lián)推出郵儲(chǔ)信用卡APP5.0（云閃付版），目前已有40家銀行App接入云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)。自云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)上線以來(lái)，中國(guó)銀聯(lián)已經(jīng)聯(lián)合各商業(yè)銀行推出多款惠民活動(dòng)，包括“銀聯(lián)銀行全民惠”“銀行App全新升級(jí) 超值滿減來(lái)襲”等，豐富出行、餐飲、零售、商超等線上線下場(chǎng)景的同時(shí)，通過(guò)將政府資源與銀行App相互連接，拓寬政府消費(fèi)券的領(lǐng)券渠道和覆蓋范圍，進(jìn)一步提振市場(chǎng)消費(fèi)。

個(gè)性化服務(wù)增加用戶黏性

推動(dòng)個(gè)人金融板塊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，手機(jī)銀行成為提供金融和場(chǎng)景服務(wù)的主要載體，從幾家已披露相關(guān)信息的國(guó)有大行2022年年報(bào)數(shù)據(jù)看，個(gè)人手機(jī)銀行客戶數(shù)均達(dá)到億級(jí)，其中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等客戶數(shù)同比增速超10%。

手機(jī)銀行與生活服務(wù)類App的組合，成了多家銀行探索個(gè)人金融板塊生態(tài)化建設(shè)和數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要抓手。

建設(shè)銀行依托建行生活和建行手機(jī)銀行“雙子星”平臺(tái)，為商戶引流獲客。其中，建行手機(jī)銀行是線上金融服務(wù)供給的貨架，是數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的主平臺(tái)和能力底座；建行生活是旗下門檻最低、效率最高的獲客平臺(tái)，通過(guò)非金融服務(wù)獲客，聚攏線上流量。

近年來(lái)，工商銀行完善個(gè)人客戶統(tǒng)一視圖，加強(qiáng)“智慧大腦”建設(shè)，打造板塊營(yíng)銷服務(wù)的統(tǒng)籌中樞，提升個(gè)人客戶營(yíng)銷智慧化、精準(zhǔn)化。比如，以“手機(jī)銀行+工銀e生活”為主要平臺(tái)，加強(qiáng)開(kāi)放式財(cái)富社區(qū)推廣，推進(jìn)聚富通、e錢包等開(kāi)放銀行建設(shè)；以搭建個(gè)人客戶統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)視圖為基礎(chǔ)，著力提升智能化風(fēng)控能力，提升風(fēng)險(xiǎn)的事前預(yù)警、事中干預(yù)和事后核查處理能力。

未來(lái)，各家銀行手機(jī)銀行將不斷融合生活場(chǎng)景、社交互動(dòng)、內(nèi)容資訊以及生態(tài)合作伙伴，通過(guò)拓展獲客渠道、提升線上及線下服務(wù)能力、推進(jìn)智能高效運(yùn)營(yíng)等方式，持續(xù)提升服務(wù)能力，改善客戶體驗(yàn)。不過(guò)，在手機(jī)銀行APP使用率越來(lái)越高的當(dāng)下，如何增加客戶黏性是面臨的一大挑戰(zhàn)。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析稱，個(gè)性化、智能化是破解服務(wù)同質(zhì)化的重要抓手之一。銀行可以基于客戶畫像及需求分析，提供適配的個(gè)性化產(chǎn)品及服務(wù)推薦，提升銀行服務(wù)與用戶需求的匹配度。

事實(shí)上，多數(shù)銀行已關(guān)注到細(xì)化客群以匹配相關(guān)服務(wù)的重要性。例如，在適老服務(wù)方面，招商銀行APP“長(zhǎng)輩版”增加“頤享專線”服務(wù)，為老年客戶提供快捷接入一站式專屬人工服務(wù)。