繼4月多家中小銀行集體降低存款利率后，5月初，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行三家全國性股份制商業(yè)銀行同時發(fā)布公告，宣布降低存款掛牌利率。

與此同時，為了獲得更高的存款收益，不少年輕人甚至開啟跨城存款的“特種兵”模式。#年輕人跨城存錢50萬多賺6000元#的詞條更是一度登上微博熱搜榜。那么，在目前的大環(huán)境下，市民如果手有閑錢如何理財？

又有銀行下調存款利率

“銀行存款利息真的是越來越低了?！?月剛給房貸提前還貸了20萬元的周女士十分感慨，“當時我買房房貸利率超過了5%。現(xiàn)在存款利率也就3%，理財產(chǎn)品收益率也不高。對比了下，手里的閑錢就先還款?！?/p>

和周女士一樣，對比利率后選擇提前還貸的市民不在少數(shù)。而這背后，是受存款利率等普遍下調的影響。

4月初，部分地區(qū)中小型銀行下調銀行整存整取掛牌利率或網(wǎng)點利率，一度被市場關注。而到了5月，渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行這三家銀行就下調了不同期限的存款利率。具體來看，活期存款掛牌利率均由0.35%下調至0.25%，一年期、兩年期和五年期整存整取存款年利率下降10至30個基點不等，三年期和五年期整存整取存款年利率下調幅度最大，最高由3.25%下調至2.95%，達30個基點。

事實上，從去年開始，銀行存款利率就一直處于下行通道，國有銀行、股份制銀行對存款利率進行了調整，其中，三年期和五年期整存整取產(chǎn)品年利率基本已經(jīng)告別“3”字頭，進入“2”字頭。

記者查詢發(fā)現(xiàn)，在掛牌利率方面，工行、農行等國有大行基本保持在同一水準，股份制銀行則在不同期限上略微存在差異。以工行整存整取業(yè)務為例：3個月、6個月、1年、2年、3年、5年的掛牌利率分別為1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.6%、2.65%。而興業(yè)銀行掛牌利率則根據(jù)期限不同，分別為1.3%、1.55%、1.85%、2.3%、2.65%、2.7%。

據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，4月各類銀行中長期存款利率下調居多，短期存款利率上漲居多，國有銀行利率調整幅度較小，城商行、農商行利率下調幅度相對較大。在具體利率對比上，股份制銀行3個月、6個月短期存款利率領先，1年期利率也比較高，城商行中長期利率優(yōu)勢明顯，農商行存款利率整體低于城商行，國有銀行各期限存款平均利率均最低。

投資風險不能忘

銀行紛紛下調存款利率，牽動了不少偏好儲蓄的投資者的心。為了能獲得較高收益，部分市民通過網(wǎng)絡查詢，根據(jù)地域性利率差，開啟了跨城存款模式。微博上#年輕人跨城存錢50萬多賺6000元#詞條一度沖上熱搜。

不過，記者發(fā)現(xiàn)在該詞條評論區(qū)，有的認可年輕人的新潮理念，并稱這類人為“存款特種兵”；而有的則持謹慎觀點，且不約而同提到了跨城存款可能存在的投資風險。

那么，如果做不了“存款特種兵”，市民的閑錢還有哪些去處呢？記者發(fā)現(xiàn)，各家銀行都有推出品類不同的存款產(chǎn)品，多翻翻可能存在驚喜。

“多家銀行新一輪存款利率下調開啟至3%以下。存款利率下調是趨勢……”前幾日，一家國有銀行客戶經(jīng)理在朋友圈結合時事，吆喝起了自家存款產(chǎn)品，其中一款5年期的定存產(chǎn)品最高執(zhí)行利率可達3.25%。

在工行手機銀行APP上，記者看到該行整存整取業(yè)務的在傳統(tǒng)產(chǎn)品的基礎上，還針對新市民、代發(fā)工資客戶、個人養(yǎng)老金客戶、新客等細分客戶群體，推出較有優(yōu)勢的定存產(chǎn)品。如，一款新市民專屬的5年期定存產(chǎn)品，年利率最高可達3.05%，而該行5年期掛牌利率只有2.65%。

有分析人士認為，近年來我國居民存款增長較快，居民投資理財風險偏好明顯下降，居民存款增速顯著加快。再加上，銀行體系市場流動性合理充裕，銀行體系資金較多而有效融資需求不足。未來一段時間，存款利率仍有下降可能。在此情況下，偏好穩(wěn)健的投資者，可通過持有長期的定期存款、大額存單、國債等產(chǎn)品來鎖定收益；而風險承受能力較高的，也可以適當配置權益類資產(chǎn)。

 吳暢/制圖