臨近年底,大家對投資的需求也有所增長。然而,11月以來,受債市波動影響,銀行理財產(chǎn)品大面積凈值回撤,部分產(chǎn)品“破凈”。
在此情況下,不少投資者對穩(wěn)健型理財產(chǎn)品的需求驟增,大額存單成為不少人的投資首選。即便今年大額存單的利率處于下行通道,依舊供不應求。
銀行理財凈值回撤,部分投資者“心慌慌”
“明明買的是理財產(chǎn)品,卻操著買股票的心?!薄按蟀肽甑氖找妫坏揭粋€月就虧完了。”“理財產(chǎn)品能不能贖回啊?!薄@幾日,市民蔡小姐加入了一個微信群,群友都是一家股份制銀行理財產(chǎn)品的投資者。在群里,大家每天都在交流理財產(chǎn)品的凈值情況,并對行情有所期待。
蔡小姐告訴記者,她在這家銀行購買了30萬元的理財產(chǎn)品,期限為90天,風險等級為R2。“11月中旬開始,該產(chǎn)品就出現(xiàn)了凈值下跌,現(xiàn)在已經(jīng)虧了好幾千。本來以為只是小部分遭受影響,加入群里后,才發(fā)現(xiàn)大家都碰到了。”
記者在蔡小姐的邀請下,也進入了這個微信群。發(fā)現(xiàn)群友大多是女性,風險偏好為穩(wěn)健型、保守型,購買理財產(chǎn)品的金額從幾萬元到上百萬元不等。在群聊過程中,有的人表示買理財產(chǎn)品就是圖個穩(wěn),沒想到還會虧本,愁得晚上都睡不好;有的人則表示,3月份就經(jīng)歷過一次銀行理財產(chǎn)品“破凈潮”,沒想到還會再來一次;還有的人在群里科普此次理財產(chǎn)品下跌的原因。
記者了解到,此次銀行理財產(chǎn)品凈值回撤并非局限于一家銀行。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計顯示,截至12月1日,全市場處于存續(xù)期的公募理財產(chǎn)品中(剔除無凈值數(shù)據(jù)的產(chǎn)品),有3895只產(chǎn)品的單位凈值小于1。也就是說,有近4000只產(chǎn)品處于“破凈”狀態(tài)。
對于銀行理財產(chǎn)品凈值出現(xiàn)大面積回撤、甚至“破凈”的情況,有業(yè)內(nèi)人士表示,11月份以來,利率債、信用債、企業(yè)債等利率均出現(xiàn)不同程度的上漲,隨之引起債券價格回調(diào),而債券是理財產(chǎn)品的主要底層資產(chǎn),直接影響理財產(chǎn)品的凈值。
記者注意到,這是今年全面實行凈值化轉(zhuǎn)型以來,銀行理財產(chǎn)品第二次出現(xiàn)大面積“破凈”。今年3月,全市場就有3600只銀行理財產(chǎn)品收益為負,破凈銀行理財產(chǎn)品達到1200只,占比超過13%。
大額存單利率下調(diào),投資者仍青睞
打破剛兌,是銀行理財產(chǎn)品全面凈值化轉(zhuǎn)型的第一步,這也讓不少投資者感受到了投資銀行理財產(chǎn)品的風險。
“以前覺得買銀行理財產(chǎn)品就是收益不太高,比不上基金、股票,但是穩(wěn)?!辈绦〗阏f,經(jīng)歷了這次理財產(chǎn)品凈值回撤,她要開始重新規(guī)劃理財計劃了?!斑€是得買個保本的產(chǎn)品,收益低一點無所謂?!?/p>
記者注意到,微信群里,和蔡小姐有一樣想法的不在少數(shù),不少人都“求穩(wěn)”心切,都表示產(chǎn)品到期后不再續(xù)購,而是轉(zhuǎn)向更穩(wěn)定的產(chǎn)品,其中大額存單被多次提及。
作為存款產(chǎn)品,大額存單具有保本保收益的特點,但是起購門檻較現(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品高,多為20萬元起售。在利率方面,由于今年銀行存貸利率不斷下調(diào),其利率也持續(xù)下行。
根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,11月份部分期限大額存單平均利率環(huán)比下滑。具體來看,2022年11月份發(fā)行的大額存單3個月期平均利率為1.795%,6個月期平均利率為2%,1年期平均利率為2.196%,2年期平均利率為2.736%,3年期平均利率為3.296%,5年期平均利率為3.441%。與10月份相比,11月份發(fā)行的5年期跌幅最大,環(huán)比下跌幅度為11.2BP;其次是1年期大額存單,平均利率環(huán)比下跌2.9BP,3年期大額存單環(huán)比下跌0.2BP。
記者也翻看了多家銀行的大額存單利率。以較受市場歡迎的3年期大額存單產(chǎn)品為例,目前國有大行大額存單利率一般在3.1%左右;股份制銀行大額存單利率略高,多數(shù)在3.25%至3.5%之間;城商行、農(nóng)商行同類產(chǎn)品利率更高,可達到3.5%左右。
和大額存單利率下行成反比的,是其越發(fā)火熱的關(guān)注度。昨日,記者翻看多家手機銀行APP看到,工行面向大眾發(fā)售的可轉(zhuǎn)讓大額存單,除期限1個月的有額度外,其他期限均已售罄;農(nóng)行目前發(fā)售了7款可轉(zhuǎn)讓大額存單,但要么額度已經(jīng)為0,要么所剩額度低于起售金額;中信銀行則僅有一款2年期的大額存單在售。
有分析人士認為,大額存單是一種特殊存款產(chǎn)品,安全性高;從收益角度看,盡管今年市場環(huán)境變化,大額存單利率普遍下行,但相對于普通存款,其收益方面仍具吸引力。再加上現(xiàn)在各家銀行發(fā)售的大額存單大多具備了可轉(zhuǎn)讓功能,也進一步提升了流動性。
吳暢/制圖