關鍵詞：金融體制改革

黨的二十大報告摘錄：構(gòu)建高水平社會主義市場經(jīng)濟體制，深化金融體制改革，加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線。

11月中旬，省市場監(jiān)督管理局受國家標準委委托，組織評估專家開展2022年度第三批國家級標準化試點項目驗收。臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)國家級標準化試點項目順利通過評估，成功打造“小微金改”國家級標準化試點。

“小微金改”是臺州的一張金名片。自2015年底被國務院確定為“小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)”后，臺州堅持目標導向、問題導向，針對小微金融服務體制機制不完善等問題，通過一系列改革舉措加以解決。目前，形成了“金融生態(tài)良好、市場競爭充分、‘兩小’（小法人銀行、小微企業(yè)）互動有效、金融創(chuàng)新活躍”的小微金融服務體系，小微金融服務實現(xiàn)了增量擴面降本增效。

有一組數(shù)據(jù)可以佐證：全市小微貸款戶數(shù)由2015年末的24萬戶增加到2022年10月末的57.76萬戶；小微貸款余額實現(xiàn)翻番，10月末達到6116.33億元；小微貸款余額占比45.50%，高于全國近20個百分點；全市信用和保證貸款占比由40%增加到55.80%，融資難有效化解；加權(quán)平均貸款年利率由7.7%下降到5.84%，融資成本明顯降低；銀行業(yè)不良貸款率從1.58%下降到0.46%，小微企業(yè)貸款不良率僅為0.19%，資產(chǎn)質(zhì)量位列全省前茅。

“標準化是促進小微企業(yè)金融服務‘臺州模式’健康發(fā)展并走向全國的助推器。現(xiàn)在，我們正積極爭創(chuàng)全國普惠金融服務小微企業(yè)改革示范區(qū)，努力爭做該領域的‘模范生’?！笔薪鹑谵k副主任林敬萍說。

搭建信用信息共享平臺，破解銀企信息不對稱難題

近日，黃巖新前街道一模具企業(yè)向臺州銀行申請一筆貸款，信貸員陳東在放貸前查看了市金融服務信用信息共享平臺，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)法人代表2016年有詐騙他人的刑事案件，并存在嚴重的道德風險和經(jīng)營風險。隨后，陳東否決了該筆貸款。

陳東所查詢的信息共享平臺，是我市全國首創(chuàng)的一個專門服務金融機構(gòu)的數(shù)字化征信體系。目前，該平臺匯集了金融、法院、公安、社保、建設、稅務、市場監(jiān)管、電力等30個部門118大類4000多細項，80余萬家市場主體4.3億條信用信息，免費供銀行使用，有效破解銀企信息不對稱難題。

中國人民銀行臺州中心支行有關負責人表示，該平臺曾被央行領導稱為小微企業(yè)征信服務的“臺州模式”。近年來，我市利用平臺數(shù)據(jù)建立無貸戶名錄庫，有針對性地推進了首貸戶拓展。在全國率先開展小微企業(yè)信用評級推進貸款試點和數(shù)字金融賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)試點，去年臺州小微企業(yè)信貸領域信用評級數(shù)量約占全國的1/3。

在平臺基礎上，我市還率先構(gòu)建“互聯(lián)互通、共建共享、多跨協(xié)同”的臺州數(shù)智金融綜合應用，不斷豐富綠色、科創(chuàng)、三農(nóng)等數(shù)字金融應用場景。更令人欣喜的是，2020年9月，臺州共享平臺作為全國首批地方征信平臺被納入長三角征信鏈試點，實現(xiàn)了全市23萬多家小微企業(yè)信用信息上鏈，在長三角更大范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)共享，促進了臺州小微金融服務“走出去”和異地資金“引進來”。

設立信用保證基金，構(gòu)建地方政府性融資擔保體系

連日來，農(nóng)業(yè)銀行臺州分行、臺州銀行、浙江民泰銀行等銀行客戶經(jīng)理，陸續(xù)通過臺州信?；饦I(yè)務系統(tǒng)開立電子保函?！坝辛诉@個擔保函，接下來我們就可以向臺州市金翔金屬有限公司發(fā)放300萬元貸款了?！惫ど蹄y行臺州分行張經(jīng)理說。

小微企業(yè)，由于自身實力有限，大多數(shù)面臨“擔保難、擔保累”等問題。前些年，我市借鑒臺灣成功經(jīng)驗，設立了大陸地級市首個信?；稹_州小微企業(yè)信用保證基金，為小微、“三農(nóng)”提供政府性融資擔保。信用擔保額度方面，單個企業(yè)最高不超過1000萬元，小微企業(yè)股東及個體工商戶最高不超過300萬元，當前可為企業(yè)提供最長18個月?lián)?，為個人提供最長12個月?lián)！?/p>

“信?；鸪闪⒑螅延行岣吡诵∥⑵髽I(yè)的融資能力，降低了小微企業(yè)融資成本，促進了小微企業(yè)規(guī)范化管理，在破解信用增進難方面發(fā)揮了重要作用。”臺州市信?；鹑谫Y擔保有限責任公司負責人鄭強說。

截至10月末，信?；鹪诒Ｓ囝~164.56億元，放大倍數(shù)12.90倍，累計服務企業(yè)4.4萬家，累計承保761.38億元，累計代償率0.76%，平均費率僅0.68%，業(yè)務居全國地級市政府性擔保機構(gòu)前列。目前，臺州信保基金成功經(jīng)驗被推廣復制到國內(nèi)10余個地區(qū)，相關做法也被國家擔?；鹚梃b，基金運行規(guī)范成為省級團體標準，成為全國政府性融資擔保機構(gòu)典范。

不斷完善體制機制，加速推動服務模式迭代升級

“小微金改全國看浙江，浙江看臺州”，這已成為業(yè)內(nèi)共識。共識的背后，則是不斷完善的小微金融服務體制機制。

近年來，我市積極創(chuàng)新商標專用權(quán)質(zhì)押融資機制，構(gòu)建無形資產(chǎn)質(zhì)押體系，破解了小微企業(yè)抵押物不足問題；構(gòu)建小法人銀行“伙伴式”金融服務機制，“深耕小微、精準供給”有機結(jié)合，破解了銀企對接不精準問題；打造持續(xù)向好的地方金融生態(tài)運行機制，“有為政府、有效市場”同頻共振，破解了政銀聯(lián)動不協(xié)同問題；暢通上下聯(lián)動、直補惠企幫扶機制，“財政補貼、銀行讓利”同向發(fā)力，破解了降本減負落實不快問題；優(yōu)化全方位、多層次的資本市場銜接服務機制，“直接融資、間接融資”同步提升，破解了銀企資金來源難問題。

“我們的每一種機制都具有臺州特色，且是可持續(xù)的?！笔薪鹑谵k銀行保險處處長鄭凌介紹。

以微貸技術為例，臺州本土的3家城商行實行社區(qū)化、模型化、便利化經(jīng)營策略，實施“兩有一無”低門檻信貸準入模式（有勞動意愿、有勞動能力、沒有不良嗜好），以“三貼近”服務形式（產(chǎn)品貼近需求、服務貼近客戶、機構(gòu)貼近市場），滿足小微企業(yè)多元化、特色化、差異化融資需求。眼下，這3家城商行的小微金融商業(yè)發(fā)展模式和微貸技術已在全國多個省市成功復制，在臺州轄外設有601家分支機構(gòu)、239家村鎮(zhèn)銀行總行及分支機構(gòu)。

小微金改，一直在路上。鄭凌表示，臺州正全力推動金改試驗區(qū)向示范區(qū)升格，推動服務模式迭代升級。不久前，市政府已正式申請創(chuàng)建臺州市普惠金融服務小微企業(yè)金融改革示范區(qū)。相信不久的將來，臺州小微金改服務會再結(jié)碩果。