隨著“雙碳”目標(biāo)推進(jìn)，綠色金融成為關(guān)鍵一環(huán)。在臺(tái)州，綠色金融從頂層設(shè)計(jì)、制度建設(shè)、方向引導(dǎo)等各個(gè)方面都取得了較快的進(jìn)展。
“助力臺(tái)州加快實(shí)現(xiàn)‘碳達(dá)峰碳中和’，要撬動(dòng)更多金融資源向綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)傾斜，將綠色資源轉(zhuǎn)化為臺(tái)州低碳發(fā)展的實(shí)效?！迸_(tái)州銀保監(jiān)分局統(tǒng)信科科長(zhǎng)童淵表示。
創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品 完善綠色金融服務(wù)體系
臺(tái)州綠色金融現(xiàn)狀如何？截至2022年6月末，全市綠色信貸余額1246.95億元，同比增長(zhǎng)81.03%。
綠色金融改革創(chuàng)新，體制機(jī)制創(chuàng)新先行。臺(tái)州銀保監(jiān)分局堅(jiān)持把工作著力點(diǎn)放在創(chuàng)新體制機(jī)制上，形成金融支持綠色發(fā)展的動(dòng)力源。
“我們指導(dǎo)設(shè)立了綠色金融專(zhuān)業(yè)委員會(huì)以及相關(guān)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，通過(guò)加強(qiáng)政策落地、產(chǎn)品創(chuàng)新、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)等，不斷完善臺(tái)州綠色金融服務(wù)體系。”童淵說(shuō)。
目前轄內(nèi)有1家銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立了綠色專(zhuān)營(yíng)支行，9家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立了綠色金融服務(wù)中心，并組建19個(gè)綠色金融專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，成為金融助力低碳轉(zhuǎn)型的主陣地。
接下來(lái)，臺(tái)州銀保監(jiān)分局還將探索完善綠色專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)全周期培育機(jī)制，確立各個(gè)環(huán)節(jié)的建設(shè)規(guī)范和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，形成綠色金融“專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)-服務(wù)中心-專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)”培育閉環(huán)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)主要縣（市、區(qū)）綠色金融服務(wù)中心全覆蓋。
創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，也是銀行助力“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的重要手段。
過(guò)去一年，天臺(tái)農(nóng)商銀行等機(jī)構(gòu)建立綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，加快綠色金融產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新研發(fā)。截至2021年末，有26家金融機(jī)構(gòu)推出了碳排放配額質(zhì)押貸款、排污權(quán)抵押貸款、節(jié)能貸、再生循環(huán)貸、綠色民宿綜合保險(xiǎn)、森林資源資產(chǎn)抵押貸款等10余款綠色低碳專(zhuān)屬產(chǎn)品。
提升服務(wù)能力 向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜金融資源
“碳配額還能轉(zhuǎn)換為資金，這讓我們有了更多的信心！”臺(tái)州一家企業(yè)的負(fù)責(zé)人在獲批“碳惠貸”后，對(duì)中國(guó)銀行臺(tái)州市分行的金融服務(wù)豎起大拇指。
為扶持當(dāng)?shù)仄髽I(yè)進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型，中國(guó)銀行臺(tái)州市分行創(chuàng)新推出“碳惠貸”，通過(guò)統(tǒng)計(jì)、經(jīng)信、電網(wǎng)等部門(mén)采集企業(yè)數(shù)據(jù)，開(kāi)展碳效評(píng)價(jià)，給予差異化支持政策。目前已累計(jì)為8家企業(yè)辦理授信5450萬(wàn)元，涵蓋水泵、塑料薄膜、發(fā)電機(jī)組制造等行業(yè)企業(yè)。
項(xiàng)目對(duì)接綠色金融，能讓減排量化為資產(chǎn)。為更好地向企業(yè)提供綠色金融支持，我市各銀行探索將碳表現(xiàn)、ESG風(fēng)險(xiǎn)管控納入企業(yè)評(píng)價(jià)、服務(wù)定價(jià)等授信業(yè)務(wù)重點(diǎn)環(huán)節(jié)，探索與企業(yè)碳表現(xiàn)相匹配的服務(wù)機(jī)制，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
強(qiáng)化配套傾斜性支持和政策支持是臺(tái)州金融助力雙碳的另一個(gè)突破口?！拜爟?nèi)銀行機(jī)構(gòu)在內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、績(jī)效考核、盡職免責(zé)等方面，對(duì)綠色信貸業(yè)務(wù)提供配套支持政策。”童淵說(shuō)。
中國(guó)銀行臺(tái)州市分行對(duì)綠色信貸較年初新增部分獎(jiǎng)勵(lì)10%經(jīng)濟(jì)資本成本和20BP的專(zhuān)項(xiàng)營(yíng)業(yè)收入，同時(shí)提高高碳資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，對(duì)石化等九大高碳行業(yè)開(kāi)展占比管控，對(duì)新增部分予以5%的經(jīng)濟(jì)資本懲罰；建設(shè)銀行臺(tái)州分行梳理制造業(yè)綠色信貸客戶白名單，新增經(jīng)濟(jì)資本按5折計(jì)算，給予50BP內(nèi)轉(zhuǎn)價(jià)格優(yōu)惠。
在建立專(zhuān)業(yè)人才培育機(jī)制方面，轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立綠色金融人才培養(yǎng)計(jì)劃或人才庫(kù)，通過(guò)“內(nèi)部常態(tài)培訓(xùn)+外部引進(jìn)交流”的聯(lián)合培育方式，加大對(duì)綠色金融隊(duì)伍建設(shè)投入。
立足臺(tái)州實(shí)際 實(shí)施綠色小微金融標(biāo)準(zhǔn)探索行動(dòng)
發(fā)揮小微金融“臺(tái)州模式”先行優(yōu)勢(shì)，臺(tái)州銀保監(jiān)分局鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)與特點(diǎn)，結(jié)合臺(tái)州實(shí)際，研究細(xì)分行業(yè)和領(lǐng)域的綠色金融發(fā)展特點(diǎn)，探索適配小微企業(yè)的綠色金融服務(wù)模式，解決綠色金融領(lǐng)域的小微企業(yè)服務(wù)難題。
去年，浙江民泰商業(yè)銀行將小微綠色金融服務(wù)模式探索作為小微金改實(shí)驗(yàn)室的創(chuàng)新項(xiàng)目之一。該項(xiàng)目通過(guò)建設(shè)行內(nèi)綠色信貸運(yùn)行機(jī)制、綠色信貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、小微企業(yè)綠色信用評(píng)級(jí)模型、綠色運(yùn)營(yíng)指標(biāo)等方式，將傳統(tǒng)的小微金融服務(wù)與綠色金融理念相結(jié)合，加大對(duì)綠色行業(yè)金融支持，降低綠色小微企業(yè)融資成本。
據(jù)悉，該項(xiàng)目已初步開(kāi)發(fā)具備綠色信貸數(shù)據(jù)庫(kù)、綠色企業(yè)預(yù)篩選、小微企業(yè)綠色評(píng)級(jí)等方面功能的綠色小微金融評(píng)價(jià)模型1.0版本，并進(jìn)入模型成果應(yīng)用測(cè)試環(huán)節(jié)，在其臺(tái)州綠色專(zhuān)營(yíng)支行的信貸客戶綠色等級(jí)評(píng)價(jià)、綠色企業(yè)判定、綠色企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)等方面取得一定應(yīng)用實(shí)踐。
除此之外，浙江泰隆商業(yè)銀行為提高對(duì)小微綠色信貸的識(shí)別能力，與外部權(quán)威機(jī)構(gòu)合作開(kāi)發(fā)了綠色信貸管理平臺(tái)，建立一套以關(guān)鍵詞庫(kù)為核心，技術(shù)規(guī)范、能效評(píng)價(jià)等制度要求為約束條件的多維度、多口徑的識(shí)別和映射、分類(lèi)框架，簡(jiǎn)化一線業(yè)務(wù)人員對(duì)小微綠色信貸業(yè)務(wù)識(shí)別認(rèn)定的操作難度，實(shí)現(xiàn)了對(duì)小微綠色信貸業(yè)務(wù)的全流程識(shí)別、統(tǒng)計(jì)和跟蹤。目前通過(guò)系統(tǒng)功能開(kāi)發(fā)和規(guī)則設(shè)置可實(shí)現(xiàn)對(duì)六成以上的小微綠色信貸業(yè)務(wù)的批量化識(shí)別和統(tǒng)計(jì)分類(lèi)。
