7月初，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱“信用卡新規(guī)”）發(fā)布。隨后，各大銀行紛紛開展對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的整頓工作：從限制交易行為，明確信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域；再到清理長(zhǎng)期睡眠卡，陸續(xù)對(duì)持卡人長(zhǎng)期不交易卡片暫停用卡服務(wù)。
這一系列措施，表示銀行業(yè)正在不斷加強(qiáng)對(duì)信用卡的管控力度。在此大背景下，持卡人的用卡習(xí)慣也將進(jìn)一步被規(guī)范。
多家銀行嚴(yán)管信用卡資金流向
近日，建行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控的公告》，表示根據(jù)監(jiān)管要求，信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域，為了營(yíng)造依法合規(guī)的信用卡使用環(huán)境，倡導(dǎo)持卡人合理消費(fèi)，即日起建行加強(qiáng)相關(guān)交易管控。
具體來看，建行此次加強(qiáng)交易管控的領(lǐng)域包括八大類，分別為：房地產(chǎn)類商戶；境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶；境內(nèi)物業(yè)、分時(shí)用房類商戶；投資理財(cái)類商戶；境內(nèi)人身保險(xiǎn)類商戶；境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)類商戶；境內(nèi)納稅類商戶；境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)。
其中，房地產(chǎn)類商戶、境內(nèi)房產(chǎn)稅費(fèi)類商戶、投資理財(cái)類商戶、境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)類商戶被完全限制交易；其他類別的交易則是對(duì)交易金額做出限定。如，境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。
同時(shí)，建行在公告中也明確提醒該行信用卡持卡人，若在非消費(fèi)領(lǐng)域交易，可能會(huì)導(dǎo)致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、?？?、終止分期等相關(guān)措施。這也是繼去年2月后，建設(shè)銀行再次加強(qiáng)信用卡非消費(fèi)類交易管控，且范圍有所擴(kuò)大。
除了建行之外，記者注意到，去年以來，多家銀行都陸續(xù)發(fā)布公告，要進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡交易管控，涉及多個(gè)行業(yè)，包括煙草類、房地產(chǎn)類等。
如去年，郵儲(chǔ)銀行就曾發(fā)布公告稱，商業(yè)銀行個(gè)人信用卡（不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡）透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域，同時(shí)將對(duì)信用卡非消費(fèi)類交易進(jìn)行集中管控。
管理超量卡、睡眠卡，引導(dǎo)正常用卡習(xí)慣
近年來，監(jiān)管部門推出了一系列政策，信用卡管控不斷趨嚴(yán)。早在2020年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消保局就發(fā)布消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者理性透支消費(fèi)，不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”，更不要“短借長(zhǎng)用”；本月，銀保監(jiān)會(huì)、央行聯(lián)合發(fā)布信用卡新規(guī)，除了對(duì)資金流向提出了明確要求外，也對(duì)單一客戶設(shè)置本機(jī)構(gòu)發(fā)卡數(shù)量上限、強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理等作出要求。
在此情況下，各家銀行在加強(qiáng)對(duì)信用卡交易管控的同時(shí)，也對(duì)持卡人手中的超量卡、睡眠卡進(jìn)行了管理。
7月中旬，光大銀行信用卡發(fā)布了《關(guān)于停用長(zhǎng)期不動(dòng)卡的通知》，稱根據(jù)監(jiān)管部門相關(guān)要求，該行將陸續(xù)對(duì)客戶名下長(zhǎng)期不交易卡片暫停用卡服務(wù)。若卡片仍需使用，可自行通過陽光惠生活A(yù)PP操作辦理解鎖，即可繼續(xù)使用。
而在2月，民生銀行也發(fā)布公告提醒，該行信用卡主卡持卡人，本人名下所持信用卡主卡數(shù)量最高上限為20張，所有信用卡賬戶內(nèi)附屬卡數(shù)量最高為10張。從4月7日起，超過持卡數(shù)量限制規(guī)則的信用卡將無法正常使用。
據(jù)央行發(fā)布的《2021年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2021年末，全國(guó)共開立銀行卡92.47億張，同比增長(zhǎng)3.26%。其中，借記卡84.47億張，信用卡和借貸合一卡8億張。人均持有銀行卡6.55張，人均持有信用卡和借貸合一卡0.57張。
對(duì)比這一數(shù)據(jù)，記者注意到，多家銀行在設(shè)置的信用卡主卡數(shù)量時(shí)，一般在10-20張，完全滿足或者超過個(gè)人日常信用卡使用需求。也就是說，銀行這一管理超量卡、睡眠卡的行動(dòng)，并不影響個(gè)人持卡人的信用卡正常使用。
“對(duì)于持卡人來說，辦理太多銀行卡不僅不方便管理，可能還存在盜刷風(fēng)險(xiǎn)?！蔽沂幸患夜煞葜沏y行工作人員表示，一般來說，每個(gè)人持有1-4張信用卡，基本可覆蓋日常的消費(fèi)和偶爾的資金周轉(zhuǎn)，辦理多張信用卡用來“拆西墻補(bǔ)東墻”十分不可取。“信用卡賬單也要及時(shí)償還，若一時(shí)存在還款壓力，可適當(dāng)使用分期業(yè)務(wù)、最低還款業(yè)務(wù)，避免對(duì)信用記錄造成負(fù)面影響?！?/p>
吳暢/制圖
