個人養(yǎng)老金制度正式實(shí)施已滿兩周年。銀行、保險、基金等金融機(jī)構(gòu)積極參與，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品種類不斷豐富，涵蓋了儲蓄、基金、保險、理財?shù)榷鄠€領(lǐng)域，截至目前，836款產(chǎn)品為投資者提供了多樣化的選擇。

開立賬戶超6000萬個

個人養(yǎng)老金實(shí)行個人賬戶制，繳費(fèi)完全由參加人個人承擔(dān)，實(shí)行完全積累按照國家有關(guān)規(guī)定享受稅收優(yōu)惠政策。

2022年11月25日，個人養(yǎng)老金制度正式啟動。在銀行、理財子公司、基金、保險等金融機(jī)構(gòu)的大力推廣下，個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品種類、數(shù)量持續(xù)擴(kuò)容。人力資源和社會保障部數(shù)據(jù)顯示，目前，已經(jīng)有6000多萬人開通了個人養(yǎng)老金賬戶。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品“貨架”也在持續(xù)上新。記者通過國家社會保險公共服務(wù)平臺查詢到，截至2024年11月底，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品共有836只，具體包括466只儲蓄類產(chǎn)品、200只基金類產(chǎn)品、144只保險類產(chǎn)品、26只理財類產(chǎn)品。

銀行掀“開戶戰(zhàn)”

記者注意到，隨著年底臨近，包括國有大行、股份制銀行、地方中小銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)營銷熱情不減，一場圍繞個人養(yǎng)老金資金賬戶的“搶人大戰(zhàn)”硝煙再起。

近日，建設(shè)銀行推出了繳存送獎勵活動，首次繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金賬戶，最高可以領(lǐng)88元權(quán)益；開通該行個人養(yǎng)老金賬戶投資養(yǎng)老基金Y類份額，除了可以享受“一站式”養(yǎng)老投資服務(wù)，還可以按照國家有關(guān)規(guī)定享受“費(fèi)率+稅收”的雙重優(yōu)惠政策。管理費(fèi)和托管費(fèi)較A類份額享有5折費(fèi)率優(yōu)惠，不收取銷售服務(wù)費(fèi)，按每年12000元的限額予以稅前抵扣，投資收益暫不征稅；領(lǐng)取個人養(yǎng)老金時單獨(dú)按照3%的稅率計算繳納個人所得。

光大銀行推出的“繳存有禮、權(quán)益看得見”活動，首次累計繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金資金賬戶金額超過1000元（含）并持有5天以上（不含繳存當(dāng)日），有機(jī)會領(lǐng)取30元權(quán)益；首次累計繳存金額達(dá)到12000元，有機(jī)會領(lǐng)取80元權(quán)益。

差異化選擇產(chǎn)品

個人養(yǎng)老金為個人養(yǎng)老提供了多樣化的投資選擇，在四類個人養(yǎng)老金專項(xiàng)產(chǎn)品中，養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品的安全性最高，且利率是固定的，相較于普通定期存款利率，具備一定利率優(yōu)勢。

另外，保險類產(chǎn)品安全性高，具有保本屬性，具有獨(dú)特優(yōu)勢。記者發(fā)現(xiàn)，近兩年來，保險公司積極推出了多種個人養(yǎng)老金保險產(chǎn)品，如專屬商業(yè)保險提供穩(wěn)健型、進(jìn)取型兩種不同的投資組合，均設(shè)有保證利率，確?？蛻舯窘鸢踩?；兩全保險和年金保險為固定收益型產(chǎn)品。

養(yǎng)老理財、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險、養(yǎng)老儲蓄存款等產(chǎn)品差異化的收益風(fēng)險特征，可以讓投資者根據(jù)自己的風(fēng)險偏好和養(yǎng)老規(guī)劃在不同產(chǎn)品之間進(jìn)行選擇，未來還可以在不同年齡階段調(diào)整自己的投資配置比例。