小微企業(yè)和個(gè)體工商戶是臺(tái)州經(jīng)濟(jì)的“基本盤”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的“主力軍”，也是促進(jìn)“擴(kuò)中”“提低”實(shí)現(xiàn)共同富裕的重要組成部分。
5月26日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制的通知》，以進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力穩(wěn)市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長。
今年以來，人民銀行臺(tái)州市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“臺(tái)州人行”）組織全市金融機(jī)構(gòu)實(shí)施普惠小微金融服務(wù)提升工程，著力推進(jìn)“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制建設(shè)。
金融機(jī)構(gòu)“敢貸” “愿貸”
企業(yè)資金不斷檔
個(gè)體工商戶梁某在天臺(tái)縣從事糧油批發(fā)生意，因增加進(jìn)貨量需要流動(dòng)資金，泰隆銀行鑒于其屬于民生保供主體，開通綠色審批通道，“先貸后審”，了解情況的當(dāng)天就先行為其提供15萬元授信，并及時(shí)跟進(jìn)調(diào)查審批程序，確保小微主體資金不斷檔、民生服務(wù)不受阻。
臺(tái)州人行組織指導(dǎo)全市金融機(jī)構(gòu)按照“減環(huán)節(jié)、減時(shí)間、減材料”的要求，推動(dòng)銀行進(jìn)一步下放授信權(quán)限，精簡(jiǎn)貸款資料，縮短放貸鏈條，優(yōu)化放貸激勵(lì)。通過梳理貸款流程和崗位職責(zé)，制定符合各銀行機(jī)構(gòu)實(shí)際的盡職免責(zé)正面清單和負(fù)面清單，為銀行客戶經(jīng)理卸下“不敢貸怕追責(zé)”的心理包袱。
早在2020年，臺(tái)州人行就聯(lián)合市場(chǎng)監(jiān)管、金融辦、財(cái)政局等部門組織開展“小微首貸戶拓展三年行動(dòng)”。今年，根據(jù)前兩年工作實(shí)際，實(shí)施“小微首貸戶拓展行動(dòng)升級(jí)版”，從首貸拓展重點(diǎn)、首貸金融服務(wù)、首貸配套政策等三方面升級(jí)深化，明確加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和困難行業(yè)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的首貸支持。今年1-4月新增小微企業(yè)首貸戶5772戶、94.02億元，戶數(shù)居全省地市第一。
金融機(jī)構(gòu)“能貸” “會(huì)貸”
企業(yè)融資得實(shí)惠
今年1-4月，全市銀行機(jī)構(gòu)依托央行支農(nóng)支小再貸款資金，發(fā)放優(yōu)惠貸款174.99億元，貸款加權(quán)平均利率僅5.04，全市普惠小微貸款在歷史低位上同比再降17個(gè)基點(diǎn)。此外，臺(tái)州人行支持地方法人金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)行永續(xù)債、二級(jí)資本債、專項(xiàng)金融債、大額存單、同業(yè)存單等方式補(bǔ)充資本和資金，提升可持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。1-4月，臺(tái)州轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)開展主動(dòng)性負(fù)債746.31億元。
“發(fā)揮央行政策工具作用，為小微主體提供實(shí)惠的金融產(chǎn)品，引導(dǎo)企業(yè)降低融資成本?！迸_(tái)州人行黨委委員、副行長鮑大慧說。
隨著數(shù)字金融不斷發(fā)展，新型金融工具的普及推廣讓融資越來越便捷。
借助“貸款碼”，小微市場(chǎng)主體貸款無需打電話，無需跑銀行，“掃一掃”二維碼就可申請(qǐng)貸款。
疫情下，臺(tái)州人行積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大“貸款碼”推廣應(yīng)用，助力疫期小微市場(chǎng)主體“足不出戶”線上融資，截至4月末，共支持 3.33萬家企業(yè)獲得融資491.46億元，支持戶數(shù)居全省第三。
此外，依托中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)有力支持供應(yīng)鏈企業(yè)，盤活小微主體應(yīng)收賬款資產(chǎn)。截至4月末，臺(tái)州轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)上累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)融資3041筆、455.93億元。
“應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)、商業(yè)銀行系統(tǒng)打通，實(shí)現(xiàn)貿(mào)易數(shù)據(jù)傳輸至銀行信貸系統(tǒng)，提高銀行貿(mào)易背景真實(shí)性審核和線上風(fēng)控能力，加大供應(yīng)鏈小微企業(yè)融資支持力度?！滨U大慧補(bǔ)充。
