作為透支消費(fèi)支付工具,銀行發(fā)行的信用卡一直備受用戶喜歡。隨著信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,信用卡在監(jiān)管和使用上的風(fēng)險(xiǎn)也日漸突顯。為此,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)信用卡使用的管控也在逐漸升級(jí)。
在此情況下,不少銀行從消費(fèi)交易商戶、個(gè)人信用卡持卡數(shù)量上限等入手,陸續(xù)調(diào)整對(duì)信用卡的管控措施,管控力度也日漸增強(qiáng)。
多家銀行
加強(qiáng)信用卡消費(fèi)管控
3月上旬,農(nóng)業(yè)銀行在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣業(yè)務(wù)的公告》,表示將進(jìn)一步規(guī)范信用卡資金使用,并根據(jù)監(jiān)管相關(guān)要求,將于3月起逐步關(guān)閉該行信用卡煙草代扣交易。
記者注意到,這并不是銀行業(yè)首次關(guān)注煙草交易相關(guān)交易。此前,就有多家銀行發(fā)布公告,或關(guān)閉信用卡煙草代扣交易,或限制信用卡在煙草行業(yè)相關(guān)MCC的交易(MCC碼也稱商戶類別碼,商戶類別碼由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置,用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和行業(yè)歸屬)。
去年2月26日,郵儲(chǔ)銀行發(fā)布《關(guān)于關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC為4588的交易的公告》,并在2021年3月31日起正式關(guān)閉信用卡煙草代扣交易和MCC(商戶類別碼)為4458的煙草批發(fā)交易。
在郵儲(chǔ)銀行發(fā)布公告的同一天,建行也發(fā)布相關(guān)公告稱,根據(jù)監(jiān)管要求,信用卡資金不得用于購(gòu)房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等非消費(fèi)領(lǐng)域。并要求在境內(nèi)煙草經(jīng)營(yíng)類商戶(商戶類別碼為4458)使用該行信用卡年累計(jì)交易金額,不得超過(guò)100萬(wàn)元人民幣。
隨后,交行、光大銀行等銀行也相繼發(fā)布了對(duì)信用卡交易資金用途管控的公告,其中都提到了關(guān)于煙草類交易的限制。
嚴(yán)管一人多卡
在加強(qiáng)信用卡消費(fèi)管控的同時(shí),近期不少銀行發(fā)文“劍指”信用卡用戶的持卡數(shù)量。
前段時(shí)間,民生銀行發(fā)布公告稱為保障用卡安全,該行設(shè)置了信用卡持卡數(shù)量上限。每位民生信用卡主卡持卡人,本人名下所持民生信用卡主卡數(shù)量,最高上限為20張,本人名下所有信用卡賬戶內(nèi)附屬卡數(shù)量,最高為10張,已注銷的卡片不統(tǒng)計(jì)在內(nèi)。且同一張主卡最多可申請(qǐng)的附屬卡數(shù)量為8張,含已注銷卡片。且自2022年4月7日起,超過(guò)上述持卡數(shù)量限制規(guī)則的信用卡,將無(wú)法正常使用。
和民生銀行類似,興業(yè)銀行于去年7月發(fā)布的公告中表示,同一客戶在該行持有20個(gè)以上當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡賬戶,將清理信用卡賬戶至20個(gè)及以下。且同一客戶在該行新開(kāi)立信用卡賬戶時(shí),持有興業(yè)銀行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量,不能超過(guò)8個(gè)。
如果說(shuō)上述兩家銀行關(guān)于一人多卡的管控?cái)?shù)量,相對(duì)可接受,郵儲(chǔ)銀行則將一人多卡的持有數(shù)量“拉”到了個(gè)位數(shù)。根據(jù)該行此前發(fā)布的公告顯示,自2022年2月16日起對(duì)信用卡的持有數(shù)量做出調(diào)整:同一客戶在該行持有的信用卡有效卡片數(shù)量上限為5張(含5張),如已達(dá)上限數(shù)量,將無(wú)法成功申請(qǐng)新卡。
盡管目前各銀行對(duì)于同一客戶信用卡持有量的規(guī)定不盡相同,但對(duì)信用卡數(shù)量的控制趨嚴(yán)卻是顯而易見(jiàn)。
記者發(fā)現(xiàn),銀行紛紛對(duì)信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)加強(qiáng)管控,和監(jiān)管政策不斷升級(jí)不無(wú)關(guān)系。
2020年,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局就曾下發(fā)《關(guān)于合理使用信用卡的消費(fèi)提示》,提醒消費(fèi)者理性透支消費(fèi),不要“以卡養(yǎng)卡”“以貸還貸”,更不要“短借長(zhǎng)用”。而到了2021年12月,銀保監(jiān)會(huì)制定了《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知(征求意見(jiàn)稿)》,推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從粗放式發(fā)展向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變。
可以看出,監(jiān)管層從政策面發(fā)力,“倒逼”信用卡發(fā)展變革,以此促進(jìn)信用卡行業(yè)正本清源,推動(dòng)信用卡業(yè)務(wù)從粗放式發(fā)展向精細(xì)化管理轉(zhuǎn)變,有效加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。