如今，隨著資管新規(guī)正式實(shí)施，銀行理財(cái)市場(chǎng)邁入凈值化時(shí)代。在更開(kāi)放的市場(chǎng)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，也對(duì)銀行理財(cái)能力提出了更高的要求。在此情況下，如何增強(qiáng)自身產(chǎn)品的吸引力，成為留住投資者的關(guān)鍵。

跨行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品；調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率……瞄準(zhǔn)這一目標(biāo)，各家商業(yè)銀行從多方面入手“搶客”。

打破壁壘

跨行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品成常態(tài)

“現(xiàn)在銀行賣(mài)的理財(cái)產(chǎn)品還挺多，不僅有自己銀行發(fā)行的，還會(huì)代銷(xiāo)別的銀行的?！弊蛱焐衔?，市民周先生通過(guò)中信銀行手機(jī)銀行APP購(gòu)買(mǎi)了一款其代銷(xiāo)的光大理財(cái)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。

記者登錄中信銀行手機(jī)銀行APP發(fā)現(xiàn)，除了周先生提到的光大理財(cái)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品，該行還代售了興銀理財(cái)、華夏理財(cái)、中銀理財(cái)、交銀理財(cái)、招銀理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品。代售的理財(cái)產(chǎn)品中，起購(gòu)門(mén)檻低至0.01元，涵蓋了靈活申贖、最低持有18個(gè)月等短中長(zhǎng)期限。

曾經(jīng)，想要購(gòu)買(mǎi)某銀行的理財(cái)產(chǎn)品，必須辦理該行的銀行卡；現(xiàn)在，銀行間壁壘被打破，跨行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)實(shí)現(xiàn)。這一改變，正是各家銀行拓寬理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售渠道的表現(xiàn)。目前，建行、招行、興業(yè)銀行等多家商業(yè)銀行均實(shí)現(xiàn)了跨行代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品。

同時(shí)，記者發(fā)現(xiàn)，不少民營(yíng)銀行也開(kāi)始代銷(xiāo)各家理財(cái)子公司的理財(cái)產(chǎn)品，并通過(guò)這一方式獲客留客、拓寬盈利渠道。

1月21日，藍(lán)海銀行發(fā)布公告稱(chēng)為滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)需求，該行與興銀理財(cái)開(kāi)展代銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)合作。在其APP上，記者看到目前有2款興銀理財(cái)產(chǎn)品在售，這兩款理財(cái)產(chǎn)品均為中低風(fēng)險(xiǎn)、1元起購(gòu)，其中投資期限為6個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3%-4%，于3月1日開(kāi)始起售；而另一款12個(gè)月投資期限的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在3.6%-4.2%之間。

另外，自2021年起，吉林億聯(lián)銀行、微眾銀行、重慶富民銀行等民營(yíng)銀行就已上線(xiàn)代銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)，且代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富。如微眾銀行目前就與興業(yè)理財(cái)、光大理財(cái)、平安理財(cái)、信銀理財(cái)?shù)?0多家理財(cái)子公司合作，代銷(xiāo)產(chǎn)品達(dá)幾十款。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多家銀行發(fā)力代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品主要是為了拓展銷(xiāo)售渠道。而民營(yíng)銀行近兩年受政策影響，之前大力拓展的存貸業(yè)務(wù)發(fā)展減緩，通過(guò)代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品，可以創(chuàng)造新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，在豐富產(chǎn)品線(xiàn)、盤(pán)活客戶(hù)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入的提高。

降低費(fèi)率

銀行理財(cái)也玩“價(jià)格戰(zhàn)”

如果說(shuō)拓展銷(xiāo)售渠道是銀行推廣理財(cái)產(chǎn)品的常規(guī)舉措，那么調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率則在一定程度上體現(xiàn)了銀行及理財(cái)子公司搶占市場(chǎng)的野心。

3月2日起，中銀理財(cái)對(duì)“中銀理財(cái)‘穩(wěn)富’固收增強(qiáng)（封閉式）2022年009期”產(chǎn)品費(fèi)率實(shí)行優(yōu)惠，A類(lèi)份額銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)將由0.30%（年化）下調(diào)至0.15%（年化）；C類(lèi)份額銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)將由0.40%（年化）下調(diào)至0.10%（年化）。該優(yōu)惠截至3月28日。

這并非中銀理財(cái)首次調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率。記者看到，僅2月份，中銀理財(cái)就在官網(wǎng)發(fā)布了20多條關(guān)于調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率的公告。其中最近的一條發(fā)布于3月1日，內(nèi)容是3月1日至3月31日，對(duì)“中銀理財(cái)-惠享天天（增益版）”產(chǎn)品C份額的銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)費(fèi)率進(jìn)行進(jìn)一步優(yōu)惠，從0.05%(年化)下調(diào)至0.02%(年化)。而在這之前，該產(chǎn)品的銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)費(fèi)率已經(jīng)進(jìn)行過(guò)一次下調(diào)。

記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，交銀理財(cái)、興銀理財(cái)、招銀理財(cái)、華夏理財(cái)?shù)榷嗉毅y行理財(cái)子公司都發(fā)布了相應(yīng)的費(fèi)率調(diào)整公告，其中有的理財(cái)子公司將產(chǎn)品的相關(guān)費(fèi)率將至0。

如，招銀理財(cái)招越打新策略季開(kāi)2號(hào)混合類(lèi)理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售費(fèi)率由此前的0.5%/年降至0，優(yōu)惠時(shí)間為2月25日至4月1日；華夏銀行從1月25日起，將華夏理財(cái)現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品3號(hào)A份、B份額銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)率由此前的0.3%/年調(diào)整為0。

值得關(guān)注的是，雖然部分理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)降，但這并不代表著銀行或者理財(cái)子公司對(duì)這些產(chǎn)品完全“零收費(fèi)”。

目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品收取的主要費(fèi)用有銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)、固定管理費(fèi)、浮動(dòng)管理費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)以及理財(cái)產(chǎn)品在投資運(yùn)作過(guò)程中可能產(chǎn)生的其他費(fèi)用。業(yè)內(nèi)人士表示，單項(xiàng)費(fèi)率的下降并不代表費(fèi)率的全面下調(diào)，而且部分銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整帶有一些前提條件，比如持有期限等。對(duì)于這些費(fèi)用，銀行通常會(huì)根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)整，因此，提醒投資者，可通過(guò)查閱產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)逐一查看進(jìn)行獲悉，避免“因小失大”。